O Fator mais Importante para sua Tranquilidade Financeira: Taxa de Poupança.
Quando falamos em economizar e investir, muita gente fecha os olhos e sai correndo apenas por medo.
Ficamos intimidados por especialistas falando sobre rendimentos, taxas, impostos e, por isso, acabamos deixando o assunto para depois…. E esse “depois” nunca chega.
Esses especialistas vivem disso, e é natural que queiram fazer isso parecer difícil e importante. O problema é que isso tudo não é a coisa mais importante para o seu futuro financeiro.
O principal fator que determina a sua tranquilidade financeira é sua taxa de poupança (savings rate).
Observe que se trata da taxa, e não do valor absoluto que é poupado! 😉
Se o seu inglês está em dia, assista o vídeo abaixo, do Dave Ramsey, um dos principais educadores financeiros americanos.
https://www.youtube.com/watch?v=Y0cibIa1N38&
Ele fala sobre um estudo em que algumas variáveis foram analisadas para verificar qual delas seria mais “decisiva” para uma pessoa ter dinheiro suficiente na hora da aposentadoria.
E a resposta, ao contrário do que o próprio Dave esperava, não foram os custos dos investimentos ou a sua rentabilidade… foi a taxa de poupança.
O que é a taxa de poupança? O que ela representa?
A taxa de poupança é a porcentagem da renda mensal ou anual que é guardada para investimento por você ou pela sua família.
Se você ganha R$ 5.000,00 e todo mês consegue guardar R$ 1.000,00, sua taxa de poupança é de 20%.
Agora se a renda da casa é de R$ 10.000,00 e você guarda os mesmos R$ 1.000,00, sua taxa de poupança é de 10%.
A taxa de poupança, então, representa o quanto da sua energia você está conseguindo “transferir” para usar no futuro.
Quando guardamos dinheiro para o futuro, não estamos deixando de usá-lo. Estamos apenas deixando de usar agora, para usar depois.
Quanto maior a sua taxa de poupança, mais rápido você vai conseguir fazer uma reserva de emergência (todos precisam de uma!), mais dinheiro você vai ter para investir e, com esses valores maiores, melhores rentabilidades virão.
TUDO que se refere ao seu sucesso financeiro passa pela sua capacidade de poupar. TUDO.
Como aumentar a taxa de poupança?
Para aumentar a sua taxa de poupança, existem dois caminhos:
- Aumentar a sua renda. Se você ganha R$ 5.000,00 e não consegue gastar menos que R$ 4.000,00 de jeito nenhum, só resta aumentar a quantidade de dinheiro que entra. Se você passar a ganhar R$ 6.000,00 e continuar gastando os mesmos R$ 4.000,00, consegue economizar R$ 2.000,00. Sua taxa de poupança vai de 20% para 33%!
- Diminuir seus gastos. No nosso exemplo anterior, se você reduzir seus gastos para R$ 3.500,00, passa a economizar R$ 1.500,00. Sua taxa de poupança vai para 30%!
Para calcular sua taxa de poupança, some os valores que foram usados para investir e divida pela quantidade de dinheiro que entrou na sua casa.
Você pode inclusive colocar uma linha a mais na sua planilha de orçamento doméstico para manter o registro mês a mês. Coloque o valor investido (não importa o investimento, no início) e acompanhe todos os meses.
É natural que alguns meses tenham taxas mais altas que outros. O importante é que o valor em um ano seja maior que 20%!
Parece muito? Sim. Mas é o valor que a maioria dos educadores financeiros recomenda que a gente utilize como referência.
Se você ainda não leu o artigo sobre o orçamento 50/30/20, leia aqui:
E agora?
Ainda que você não se sinta confortável para fazer investimentos fora do seu banco e não entenda perfeitamente como funcionam todos os investimentos, não deixe de investir por causa disso. Faça o que você puder, mesmo que seja simples no início, como caderneta de poupança.
Mesmo que seu colega de trabalho conte vantagem sobre um CDB do banco Chulé com taxa de 120% do CDI, não se impressione. Isso não é o mais importante.
Não adianta nada conseguir a melhor taxa e não ter dinheiro sobre o qual essa taxa possa trabalhar.
É melhor ter 0,5% ao mês atuando sobre R$ 10.000,00 (50 reais) do que 1% atuando sobre R$ 1000,00 (10 reais). No longo prazo a diferença é brutal!
Poupe o máximo que você puder e invista no que você entende agora – desde que não seja título de capitalização, ok? Esse não dá pra defender! ?
Até a próxima!
